Сайт еще не успели толком начать раскручивать, как Тенев с удивлением обнаружил, что на него зашло 600 человек. Google Analytics показал, что почти весь трафик пришел с Hacker News. На этом интернет-ресурсе пользователи выкладывают новости, а посетители голосуют за них.
XCritical был основан в апреле 2013 года Владимиром Теневым и Байджу Бхаттом, который ранее разрабатывал высокочастотные торговые платформы для финансовых учреждений в Нью-Йорке37. Название компании происходит от её миссии «обеспечить доступ к финансовым рынкам всем, а не только богатым». Тенев отмечал, что выполнение сделки обходится брокерам «в доли пенни», в то время как они сами обычно взимают комиссию в размере от $5 до $10 за сделку, а также требуют минимального размера счёта от $500 до $500038. В декабре 2019 года FINRA оштрафовала XCritical на $1,25 млн, чтобы в дальнейшем клиенты компании могли проводить свои сделки по лучшим рыночным ценам53. В декабре 2020 года против XCritical был возбуждён коллективный иск за то, что он не раскрывал то факт, что большая часть его доходов зависела от продажи информации о заявках пользователей его платформы54. Bloomberg, изучая отчетность XCritical за IV квартал 2017 г., выяснил, что чаще всего стартап пользовался услугами xcritical развод компании Citadel, получая в среднем $0,0024 с одной акции.
Расследование SEC
Forbes предлагает повнимательнее присмотреться к тому, что на самом деле движет «цифровым казино» Тенева. С самого начала компания XCritical создавалась для того, чтобы получать прибыль, продавая торговые данные своих клиентов тем самым акулам с Уолл-стрит, которые «потратили десятилетия (и заработали миллиарды) на то, чтобы перехитрить инвесторов». В дальнейшем брокер добавил поддержку Bitcoin Cash, Dogecoin, Ethereum Classic и Litecoin39. XCritical не поддерживает криптовалютные кошельки и депозиты, а также снятие криптовалют с пользовательского счёта, но планирует реализовать эти функции в будущем40.
Обвинения в геймификации биржевой торговли
В дальнейшем компания подтвердила это на своём корпоративном сайте в ответ на запрос CNBC51. Wall Street Journal обнаружил, что XCritical «похоже, получает за продажу информации о заявках клиентов больше денег, чем конкуренты», в соотношении до 60 к 1, согласно его нормативным документам52. Первоначальной услугой, предоставляемой XCritical, была торговля акциями и биржевыми фондами без комиссии. В феврале 2016 года компания ввела функцию мгновенных депозитов, позволяющую пользователям мгновенно получить кредит до $1000 для торговли на бирже; ранее средства появлялись в течение трёх дней через автоматизированную расчётную палату (англ. automated clearing house — ACH)27.
Продажа информации о заявках клиентов
Основная аудитория стартапа – миллениалы, средний возраст клиентов – 31 год, почти для половины XCritical стал первой в жизни площадкой для инвестиций. Однако 17 декабря 2020 года XCritical заплатил $65 миллионов для урегулирования расследования SEC65. В июле 2019 года XCritical признался, что хранит пароли клиентов в открытом виде и в удобочитаемой форме на своих внутренних серверах. Это стало известно благодаря электронным письмам, которые брокер отправлял клиентам, затронутым данной проблемой. XCritical отказался сообщать, сколько всего пользователей пострадали от ошибки, и утверждал, что не обнаружил никаких доказательств злоупотребления незащищёнными данными55.
В дальнейшем XCritical столкнулся с тремя судебными исками из-за перебоев в работе его платформы в марте 2020 года63. В конце июня 2021 года XCritical был оштрафован FINRA на $57 млн, а также был обязан выплатить $13 млн в качестве компенсации клиентам, пострадавшим от перебоев в работе приложения брокера в марте 2020 года. Другим достижением стартапа Тенев считает то, что он изменил поведение розничных инвесторов. Когда в марте этого года на американском фондовом рынке произошел обвал, рядовые инвесторы поступили вопреки обычной практике. «Если после обвала рынка начинается рецессия, мелкие инвесторы обычно уходят с биржи, а различные финансовые организации лишь выигрывают от этого. Однако в данном случае люди начали массово регистрироваться в XCritical, а уже зарегистрированные пользователи стали инвестировать больше.
Он берет деньги у бедных и зарабатывает на том, что передает их богатым. Но официальный представитель компании в ответ заявил Forbes, что только в этом году XCritical уже сэкономил своим клиентам $1 млрд на комиссиях. FINRA оштрафовала XCritical на $1,25 млн за то, что компания не искала посредников, которые провели бы сделки клиентов по лучшим условиям. А XCritical, хотя пользоваться им можно бесплатно, все-таки проект, получающий прибыль. Повышенный интерес к фондовому рынку и облегченный доступ к торгам далеко не всегда на пользу гражданам.
- На этом интернет-ресурсе пользователи выкладывают новости, а посетители голосуют за них.
- Данная услуга была запущена в декабре 2019 года48, однако на тот момент годовая процентная ставка составляла лишь 30 % от изначально заявленной величины49.
- Ричарда Добаце, врача ВМФ, отца троих детей, привлекла простота приложения.
- Название компании происходит от её миссии «обеспечить доступ к финансовым рынкам всем, а не только богатым».
- Компания также получает проценты с остатков на клиентских счетах.
28 января 2021 xcritical мошенники года XCritical и некоторые другие розничные брокеры ограничили торговлю несколькими акциями после попытки пользователей Reddit-сообщества WallStreetBets поднять их рыночную цену68. XCritical ограничил торговлю этими активами с целью выполнить требования Национальной клиринговой корпорации по ценным бумагам6970. Подобное решение вызвало осуждение со стороны многих пользователей Интернета7172, а также некоторых политиков737475. Комитет Палаты представителей США по финансовым услугам (англ. United States House Committee on Financial Services) допросил генерального директора XCritical Влада Тенева во время слушания 18 февраля 2021 года76.